세금 더 내기 전에 지금!
절세 계좌로 세금 제로 만들기!
절세 계좌 투자방법
세후 수익률부터 다릅니다
ISA·연금저축·IRP 계좌는 비과세·저율과세, 세액공제 혜택 덕분에 같은 수익을 올려도 일반계좌보다 세후 수익이 더 커질 수 있습니다. 비과세 한도와 납입 한도는 세법 개정에 따라 달라질 수 있으니, 가입 전 최신 기준을 꼭 확인하세요.
절세 계좌 계좌개설
1. ISA 계좌 개설
• 일반형 기준으로 ISA 계좌에서 발생한 순이익 200만원까지 비과세, 서민·농어민형은 400만원까지 비과세 후 초과분은 9.9% 분리과세 됩니다. 주식·ETF·펀드 등 다양한 상품에 투자할 수 있으며, 향후 세법 개정에 따라 비과세 한도 확대가 논의되고 있습니다.
2. 연금저축 계좌 추가
• 연금저축 계좌는 연간 납입액 600만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 총급여·소득 수준에 따라 13.2% 또는 16.5% 세액공제율이 적용되어, 최대 약 99만원까지 세금 절감 효과를 기대할 수 있습니다.
3. IRP 계좌 병행 활용
• 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)에 납입한 금액을 합산해 연 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 예를 들어 연금저축 600만원 + IRP 300만원 구조로 채우면, 소득 수준에 따라 최대 약 118만~148만원까지 세액공제 효과를 얻을 수 있습니다.
절세 계좌 필요절차
필요절차 1
"신분증과 본인 명의 계좌를 준비한 뒤, 은행이나 증권사에 직접 방문하거나 비대면(모바일·PC)으로 신청합니다."
필요절차 2
"의무적으로 진행되는 투자성향 진단을 완료한 후, 본인의 위험 선호도에 맞는 투자상품과 계좌 유형을 선택합니다."
필요절차 3
"계좌 개설 이후 자동이체·적립식 투자 등을 설정해 두면, 세금 혜택을 받으면서 장기 투자 기반을 꾸준히 만들어 갈 수 있습니다."
절세 계좌에 대한 위험관리 안내
절세 계좌도 기본적으로 금융투자상품을 담는 그릇이기 때문에 원금 손실 가능성이 있으며, 중도 해지나 요건 미충족 시 세금 혜택이 줄어들거나 취소될 수 있습니다. 각 계좌별 가입 조건과 세제 규정을 정확히 이해한 후, 자신의 소득·투자기간·위험 수준에 맞게 신중히 운용하시기 바랍니다.
1. 원금 손실 위험성
• 주식, ETF, 펀드 등 실적배당형 상품은 시장 상황에 따라 수익이 변동되며, 투자원금이 감소할 수 있습니다.
2. 중도 해지 시 세금 불이익
• 연금저축·IRP를 연금 개시 전에 중도 해지하거나 ISA 의무보유기간을 채우지 못하는 경우, 그동안 받았던 세액공제·비과세·저율과세 혜택이 취소되고 추가 세금이 부과될 수 있습니다.
3. 투자 한도 및 제도 변경
• 각 계좌별 연간 납입 한도와 비과세·세액공제 한도가 정해져 있어 초과 납입은 불가하며, 세법 개정에 따라 한도와 혜택이 달라질 수 있으므로 가입 후에도 주기적으로 최신 제도를 점검하는 것이 좋습니다.
